Unfallversicherung Indoorklettern: Zahlt die Unfallversicherung beim Indoorklettern? [Rechtsanwalt Wien]

Unfall in der Kletterhalle: Zahlt die Unfallversicherung beim Indoorklettern wirklich? Unfallversicherung Indoorklettern

Unfallversicherung Indoorklettern: Viele Versicherte sind überzeugt: „Ich habe eine private Unfallversicherung, also bin ich beim Sport gut abgesichert.“ Doch genau hier lauert ein erhebliches Risiko. Denn gerade bei beliebten Freizeitaktivitäten wie Indoorklettern kann der Versicherungsschutz durch unscheinbare Klauseln in den Bedingungen ausgeschlossen sein – mit gravierenden Folgen im Ernstfall.

Der konkrete Fall: Sturz beim Abseilen in der Kletterhalle — Unfallversicherung Indoorklettern

Im vom Obersten Gerichtshof entschiedenen Fall (OGH vom 19.06.2024, 7 Ob 92/24s) stürzte eine Versicherte am 20. Mai 2023 in einer Kletterhalle beim Abseilen von der Kletterwand und verletzte sich. Sie hatte eine private Unfallversicherung abgeschlossen. Grundlage des Vertrags waren Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen (AUVB 2010).

In diesen AUVB fand sich ein Abschnitt über „besonders gefährliche Sportarten“. Dort war ausdrücklich geregelt, dass Unfälle bei bestimmten Sportarten nicht vom Versicherungsschutz umfasst sind. Unter anderem war dort der Begriff „Indoorklettern“ angeführt.

Die Versicherte meldete den Unfall als Versicherungsfall. Der Versicherer lehnte die Leistung ab und verwies auf den Risikoausschluss für Indoorklettern. Die Versicherte wollte das nicht akzeptieren und klagte. Sie argumentierte im Wesentlichen, die Klausel sei unklar, überraschend und für sie als Verbraucherin unzulässig. Die Vorinstanzen gaben dem Versicherer Recht und wiesen die Klage ab. Gegen diese Entscheidungen erhob die Klägerin eine außerordentliche Revision an den OGH – ohne Erfolg.

Zur Entscheidung.

Was hat der OGH entschieden?

Der Oberste Gerichtshof bestätigte die Entscheidungen der Vorinstanzen und wies die außerordentliche Revision zurück. Kernaussage: Der Risikoausschluss für „Indoorklettern“ in den AUVB 2010 ist wirksam. Unfälle beim Indoorklettern – und damit auch beim Abseilen in der Kletterhalle – sind nach diesen Bedingungen nicht gedeckt.

Die Klausel ist aus Sicht des Gerichts:

• ausreichend klar formuliert,
• nicht überraschend oder ungewöhnlich für eine Unfallversicherung,
• nicht grob benachteiligend im Sinn der Verbraucherschutzbestimmungen.

Die Versicherte hatte somit keinen Anspruch auf Leistungen aus ihrer Unfallversicherung.

Warum war die Klausel zum Indoorklettern zulässig?

Um zu verstehen, warum der OGH diese Entscheidung getroffen hat, lohnt ein Blick auf die Grundsätze des österreichischen Vertrags- und Verbraucherschutzrechts. Zentral sind hier:

• § 864a ABGB (ungewöhnliche Klauseln),
• § 879 ABGB (sittenwidrige und grob benachteiligende Vertragsbestimmungen),
• § 6 KSchG (unzulässige Vertragsklauseln im Verbrauchergeschäft).

1. Risikoausschlüsse sind bei Unfallversicherungen üblich

Der OGH betont, dass in der privaten Unfallversicherung Risikoausschlüsse für bestimmte gefährliche Tätigkeiten üblich sind. Besonders riskante Sportarten werden häufig ganz ausgeschlossen oder nur gegen Aufpreis versichert.

Ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer muss damit rechnen, dass es in den Bedingungen Einschränkungen und Ausschlüsse gibt – insbesondere für Sportarten mit erhöhtem Verletzungsrisiko. Dass eine Unfallversicherung nicht „alles und jedes“ abdeckt, ist daher nicht überraschend.

2. „Indoorklettern“ ist klar und verständlich benannt

Versicherungsbedingungen sind nach dem Verständnismaßstab eines durchschnittlichen, sorgfältigen Versicherungsnehmers auszulegen. Unklare oder mehrdeutige Formulierungen gehen zu Lasten des Versicherers.

Im entschiedenen Fall sah der OGH die Formulierung jedoch als klar genug an:

• „Indoorklettern“ wurde eigens in einem Abschnitt zu besonders gefährlichen Sportarten genannt.
• Dadurch war erkennbar, dass alle Formen des Kletterns in der Halle – inklusive Abseilen – unter diesen Risikoausschluss fallen.
• Der Begriff ist sprachlich geläufig und für durchschnittliche Versicherungsnehmer verständlich.

Die Klägerin konnte sich daher nicht mit Erfolg darauf berufen, sie habe nicht erkennen können, dass ihre sportliche Tätigkeit ausgeschlossen ist.

3. Nicht „ungewöhnlich“ und nicht „grob nachteilig“

Nach § 864a ABGB werden besonders ungewöhnliche, „versteckte“ Klauseln unter Umständen nicht Vertragsbestandteil. Nach § 879 ABGB bzw. § 6 KSchG können grob benachteiligende Klauseln unwirksam sein.

Der OGH sah hier jedoch:

• keine Ungewöhnlichkeit – Risikoausschlüsse für Sportarten wie Klettern passen typischerweise zum Geschäftsmodell der Unfallversicherung,
• keine grobe Benachteiligung – wer eine riskante Sportart betreibt, kann gezielt nach Produkten suchen, die diese mitversichern, oder zusätzliche Deckungen vereinbaren.

Die Klausel blieb daher wirksam. Der Ausschluss griff – zum Nachteil der verunfallten Versicherungsnehmerin.

Was bedeutet das für Versicherte in der Praxis?

Die Entscheidung zeigt deutlich: Wer sich auf eine private Unfallversicherung verlässt, ohne die Ausschlüsse zu kennen, geht ein hohes Risiko ein. Besonders betroffen sind Personen, die regelmäßig Sport treiben oder Hobbys mit erhöhtem Gefahrenpotenzial ausüben. Besonders im Bereich Unfallversicherung Indoorklettern sollte man die Police genau prüfen.

Typische Alltagssituationen mit Risiko

• Regelmäßiges Indoorklettern: Sie gehen jede Woche in die Kletterhalle, haben eine private Unfallversicherung – und stellen nach einem Sturz fest, dass Indoorklettern ausgeschlossen ist. Die Versicherung zahlt nicht.
• Outdoor-Klettersteig und Bergsteigen: In vielen Bedingungen sind auch Klettersteige, Hochtouren oder Bergsteigen (über eine gewisse Schwierigkeitsstufe) ausgeschlossen oder nur eingeschränkt gedeckt.
• Extremsport und Wettkämpfe: Mountainbikerennen, Downhill, Motocross, Kampfsport-Wettkämpfe – all das kann in AUVB als „besonders gefährliche Sportart“ angeführt sein und den Versicherungsschutz einschränken.
• Freizeit vs. Beruf: Wer beruflich oder nebenberuflich als Trainer, Guide oder Instruktor in einer riskanten Sportart tätig ist, kann zusätzliche Ausschlüsse oder höhere Anforderungen an den Versicherungsschutz treffen.

Der Fall macht deutlich: Es reicht nicht, „eine Unfallversicherung zu haben“. Entscheidend ist, wofür genau Versicherungsschutz besteht – und wofür nicht.

So prüfen Sie Ihre Unfallversicherung: Konkrete Schritte

Wer Indoorklettern oder andere risikoreiche Sportarten ausübt, sollte seine Police kritisch durchsehen. Die folgenden Schritte helfen bei der Orientierung:

1. Versicherungsunterlagen heraussuchen

• Polizze (Versicherungsschein)
• Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen (AUVB – zum Beispiel AUVB 2010 oder andere Jahrgänge)
• Allfällige Sonderbedingungen oder Zusatzvereinbarungen

Ältere Versicherungsverträge können andere Regelungen enthalten als neuere Produkte. Es lohnt sich, die genaue Fassung der Bedingungen zu kennen.

2. Speziell den Abschnitt „Ausschlüsse“ lesen

In nahezu jeder Unfallversicherung gibt es einen eigenen Passus zu Risikoausschlüssen, oft betitelt mit „Welche Unfälle sind nicht versichert?“ oder ähnlich. Achten Sie insbesondere auf:

• Aufzählungen von Sportarten oder Tätigkeiten
• Formulierungen wie „besonders gefährliche Sportarten“
• Unterscheidungen zwischen Freizeit, Training, Wettkampf, beruflicher Ausübung

Suchen Sie darin gezielt nach Begriffen wie „Klettern“, „Bergsteigen“, „Klettersteig“, „Indoorklettern“, „Kletterhalle“ oder ähnlichen Umschreibungen.

3. Unklare Begriffe hinterfragen

Nicht jede Klausel ist so eindeutig wie im entschiedenen Fall. Manchmal finden sich schwammige Formulierungen („ähnliche Tätigkeiten“, „vergleichbare Gefahren“). In solchen Fällen sollten Sie:

• beim Versicherer konkret nachfragen, ob Ihre Sportart umfasst ist oder ausgeschlossen wird,
• sich die Auskunft nach Möglichkeit schriftlich bestätigen lassen, insbesondere vor Vertragsabschluss oder Vertragsänderungen.

4. Vor Abschluss oder Umstieg gezielt nachfragen

Wenn Ihnen eine bestimmte Sportart wichtig ist – etwa Indoorklettern oder Klettersteiggehen – sollten Sie bereits vor Vertragsunterzeichnung folgende Punkte klären:

• Ist diese Sportart im Rahmen der Unfallversicherung mitversichert?
• Gibt es Leistungseinschränkungen (z. B. nur bis zu einer gewissen Schwierigkeitsstufe)?
• Sind Zusatzprämien oder spezielle Bausteine erforderlich, um vollen Schutz zu erhalten?

Nur so können Sie vermeiden, dass Sie im Ernstfall trotz vermeintlichen „Rundumschutzes“ leer ausgehen.

5. Im Schadensfall: Richtig reagieren

Kommt es zu einem Unfall beim Klettern oder einer anderen riskanten Sportart, sollten Sie:

• den Unfall so rasch wie möglich dem Versicherer melden,
• Unfallhergang dokumentieren (Zeugen, Fotos, Unfallberichte der Kletterhalle oder Bergrettung, ärztliche Befunde),
• alle relevanten Unterlagen zur Versicherungspolice bereithalten,
• bei Leistungsverweigerung durch den Versicherer rechtzeitig juristischen Rat einholen, um Fristen nicht zu versäumen.

Häufige Fragen zur Unfallversicherung beim Klettern

Ist Indoorklettern in meiner Unfallversicherung automatisch mitversichert?

Nein. Ob Indoorklettern gedeckt ist, hängt ausschließlich von den konkreten Versicherungsbedingungen ab. Viele Versicherer schließen Klettern – insbesondere in der Halle oder in Schwierigkeitsgraden über einem gewissen Niveau – als „besonders gefährliche Sportart“ aus oder versichern es nur gegen Aufpreis. Eine pauschale Aussage „Indoorklettern ist immer versichert“ oder „immer ausgeschlossen“ gibt es nicht. Es kommt auf Ihre individuellen AUVB und Zusätze an.

Was ist, wenn ich gar nicht wusste, dass es einen Ausschluss gibt?

Allein Unkenntnis schützt leider nicht. Nach österreichischem Recht sind auch allgemeine Geschäftsbedingungen (wie AUVB) grundsätzlich wirksam, wenn sie bei Vertragsabschluss übergeben und nicht ungewöhnlich oder intransparent sind. Der OGH geht davon aus, dass ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer mit Risikoausschlüssen bei Unfallversicherungen rechnen muss. Nur besonders überraschende oder unklare Klauseln können unwirksam sein.

Zahlt die Versicherung trotzdem, wenn der Unfallhergang „grenzwertig“ ist?

Kommt es zu Streit, ob Ihre konkrete Tätigkeit noch als vom Ausschluss umfasst gilt (z. B. einfache Kletterwand im Freizeitpark, Bouldern ohne Seil, gesicherte Kinderkletterwand), kann die Auslegung der Klausel entscheidend sein. Dann ist zu prüfen, wie ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer die Formulierung versteht und ob die Tätigkeit wirklich darunter fällt. Hier kann eine rechtliche Prüfung im Einzelfall sinnvoll sein.

Kann ich eine Zusatzversicherung für Klettersport abschließen?

Viele Versicherer bieten Zusatzdeckungen oder spezielle Tarife an, die riskantere Sportarten einbeziehen – teils gegen höhere Prämien. Es kann auch sinnvoll sein, ergänzend auf andere Produkte (z. B. spezielle Sportversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Reiseversicherungen mit Sportmodul) zu setzen. Entscheidend ist, dass Sie vor Abschluss genau klären, welche Risiken konkret erfasst sind.

Rechtsanwalt Wien

Rechtliche Unterstützung bei Streit mit der Unfallversicherung

Durch jahrelange anwaltliche Praxis im Versicherungsrecht zeigt sich immer wieder: Konflikte mit Unfallversicherern entstehen häufig genau an der Schnittstelle zwischen Sport, Risiko und Kleingedrucktem. Ausschlussklauseln, unklare Formulierungen und unterschiedliche Auslegungen führen schnell zu Leistungsverweigerungen – oft in Situationen, in denen Betroffene gesundheitlich und finanziell ohnehin stark belastet sind.

Wenn Ihre Unfallversicherung nach einem Kletterunfall oder bei einer anderen Sportverletzung die Zahlung verweigert, sollten Sie die Entscheidung nicht ungeprüft hinnehmen. Es ist zu klären, ob der behauptete Ausschluss tatsächlich greift, ob die Klausel transparent ist und ob sie gegenüber Verbrauchern wirksam vereinbart wurde.

Als erfahrener Rechtsanwalt berät die Kanzlei Pichler Versicherungsnehmer in Wien und ganz Österreich bei Streitigkeiten mit Unfallversicherungen und der Durchsetzung von Ansprüchen nach Sportunfällen. Sie erreichen die Pichler Rechtsanwalt GmbH unter +43 1 51 30 700 oder per E-Mail an wien@anwaltskanzlei-pichler.at.

Wenn Sie Indoorklettern oder andere risikoreiche Sportarten ausüben, empfiehlt es sich, Ihre bestehende Unfallversicherung proaktiv überprüfen zu lassen. So lässt sich klären, ob und in welchem Umfang Sie tatsächlich abgesichert sind – bevor ein Unfall passiert.

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